결국 핵심은 세금.
“55세 이후 연금을 받을 때에는 연금으로 생활하기도 빠듯하다고 생각합니다만, 다른 연금 계좌에 넣는 돈은 어디에 있습니까?”라고 생각할지도 모릅니다.그러나 서 대리와 이웃이 꾸준히 투자하는 방법으로 연금 저축 펀드와 IRP를 오랫동안 유지하기만 해도 연금 수령 시점에는 평균적인 1개월 생활비보다 많이 끌어낼 수 있을까요. 한달에 200~300만원 가량 된다고 생각합니다만, 그러면 자연스럽게 종합 소득세에서 세금을 재계산할 것입니다.그리고 대부분 노후 준비를 연금 계좌만으로 하는 게 아니라 일반 계좌에서 모으는 주식도 있을 것이고, 부동산이 있을지도 모릅니다. 또 국민 연금과 주택 연금도 받게 됩니다.그래야 확정적으로 종합 소득세의 세금이 발생합니다만, 이때 잉여(?)개인 연금 계좌가 있으면 입금을 통해서 세금을 줄이는 수단을 얻게 됩니다. 게다가 요즘은 회사를 정년까지 가지 못하는 것이 기정 사실이지만, 오히려 월급 대신 돈을 벌 기회도 매우 많아졌습니다. 누구도 수 있는 블로그, 유튜브만 아니라 온라인을 통한 다양한 사업 기회도 만들 만큼 만 55세 이후 연금과 함께 사업 소득세를 걱정해야 할지도 모릅니다.죽음과 세금은 아무도 불가피하다는 말처럼 피할 수 없으면 즐겨야 합니다. 그리고 즐기는 유일한 방법은 세금을 줄이는 것입니다. 그리고 개인 연금 계좌를 2개 이상 가지고 운영하는 것이 이에 해당하는 만큼 미리 만들어 두는 것을 추천합니다. 결론:일단 만들어 둔다.
개인 연금은 IRP에 비해서 중도 인출이 매우 자유라서 돈의 출처(세액 공제 가부)에 의해서 계좌를 다르게 관리할 필요는 없습니다. 그래서 개인 연금 계좌를 복수 가지고 있는 것은 어떤 의미 보너스의 개념입니다. 계좌가 하나만 있다고 해서 큰일 날 것은 아니지만, 세금을 줄이는 방법을 하나 더 가지게 되기 때문입니다. 지금은 자산을 열심히 모은 시기라서 매일 돈 걱정을 하게 되지만 뚜렷한 목표를 가지고 착실하게 앞으로 나아가고 가면 먼 미래에는 돈 걱정이 없어질 것이다. 대신 세금 걱정이 생길 것입니다.그래서 세금을 줄일 수 있는 무기는 미리 준비하고 두세요. 연금 계좌를 추가 개설하는 데 돈이 든다는 것도 아니고 시간이 오래 걸리는 것도 없는 만큼 하지 않는 이유는 없으니까요.오늘의 결론, RIGHT NOW.
●왜 연금저축펀드 계좌를 2개 이상 만들어야 하나?
하나씩 보고 있으면 가져올 게 나와.
노후에 여유자금이 어디에 있나요?
개인연금은 IRP에 비해 중도인출이 매우 자유롭기 때문에 돈의 출처(세액공제 여부)에 따라 계좌를 다르게 관리할 필요가 없습니다. 그래서 개인연금 계좌를 여러 개 가지고 있는 것은 어떻게 보면 보너스 개념입니다. 계좌가 하나만 있다고 해서 큰일나는 것은 아니지만 세금을 줄일 방법을 하나 더 갖게 되기 때문입니다. 지금은 자산을 열심히 모으는 시기이기 때문에 매일 돈 걱정을 하게 되지만 명확한 목표를 가지고 꾸준히 앞으로 나아가면 먼 미래에는 돈 걱정이 사라질 것입니다. 대신 세금 걱정이 생기겠죠.그러니 세금을 줄일 수 있는 무기는 미리 준비해 두세요. 연금계좌를 추가 개설하는 데 돈이 드는 것도 아니고 시간이 오래 걸리는 것도 아닌 만큼 안 할 이유가 없기 때문입니다.오늘의 결론 RIGHT NOW.
가지고 있는 것만으로도 든든(?)
연금 저축 펀드(개인 연금)의 경우, 기타 소득세만 내면 필요한 만큼 중도 인출이 가능하다 보면 IRP와 달리 세금 폭탄에 해당하는 것이 없는데 왜 2개 이상 갖고 있어야 하죠?(앞으로는 연금 저축 펀드를 편의상 개인 연금과 부릅니다)그 이유는 “연금 수령”과 관련이 있습니다. 이웃 여러분도 잘 아시다 시피, 개인 연금의 연금을 받으려면 2가지 조건을 다 채워야 합니다.1)개인 연금 계좌 가입 기간이 5년 이상에서 2)가입자의 연령이 만 55세 이상이 없으면 안 됩니다.그리고 연금을 시작하자 1개의 제약이 생깁니다. 바로 해당 연금 계좌에 더 이상 추가 납품할 수 없다는 점입니다. 즉, 연금 계좌의 막대한 혜택의 하나인 세액 공제 혜택을 더 이상 받을 수 없게 됩니다.그래서 연금 수령용 메인 계좌 이외의 노후 세액 공제용 서브 연금 계좌를 하나 더 확보하고 두는 편이 좋습니다. 그래서 노후 생활 중에 여윳돈이 있으면 연금 개시하지 않은 서브 계좌에 입금된 세액 공제 혜택을 받아도 좋고 추가로 투자를 해도 좋습니다. 실제로 투자하지 않고 매년 세액 공제 혜택만 받아도 유리합니다. 그러다가 추가로 돈이 필요하다고 생각하면 서브용 계좌도 연금을 시작하고 낮은 세율로 돈을 쓸 수 있습니다.그러기 위해서는 서브용 계좌도 가입 기간이 5년 이상이어야 하니 미리 만들어 두는 것이 당연합니다. 그러니까, 이 영상을 끝까지 보시면, 개인 연금 계좌를 곧 하나 더 만들기를 추천합니다.
IRP계좌를 2개 만들어야 한다는 내용에 이어 제2탄인 연금 저축 펀드 계좌도 2개 이상 가지고 있으면 좋다는 포스팅 내용입니다. 이것도 세금과 연금 운영 등 돈과 직접적인 관련이 있는 만큼 아직 연금 저축 펀드 계좌가 하나의 분들이라면 참고하세요.사실은 서 대리도 개인 연금 계좌는 그동안 1개밖에 없었습니다. 그러다가 8월 초에 평소처럼 월 누적 연금 투자를 하면서 문득”개인 연금 계좌도 2개 이상 갖고 있는 것이 좋은지”라는 생각이 들몇가지 조사를 하고 보면 확실하게 장점이 있다는 것을 알았습니다. 그래서 서 대리도 계좌를 하나 더 개설했습니다.참고로, 서 대리의 연금 저축 펀드 포트폴리오로 투자 방법이 신경 쓰이시는 분이라면 블로그의 연금 월 마감 카테고리를 참고하세요. 혹은 서 대리의 최초의 책인 “나는 노후를 가난하지 않다 것을 결심했다”을 읽어 보면 연금 장인(?)이 됩니다.
요즘은 거부감이 많이 사라졌지만 미국 주식 투자를 하지 않는 이유의 상당수가 세금 때문입니다. 한국 주식을 파는 차익에 세금이 없지만 미국 주식은 수익의 22%나 됩니다.이처럼 “세금”이라는 단어는 “손실”이라는 이미지가 강하게 떠오릅니다. 실제로 수익을 떨어뜨리는 요인의 1개입니다. 그래서 세금을 얼마나 합법적으로 줄이는가가 투자가의 핵심 과제입니다.내가 투자한 종목의 주가는 내가 아무리 노력했다고 해서 올라가는 것은 아닙니다. 저의 노력이 아니라 거시 경제 상황 및 해당 기업 임직원의 노력에 대한 결과가 주가와 형태로 시장의 평가를 받는 것입니다.(물론 iPhone을 1천만대 정도 사서 준다면 가능할지?)그러나 세금은 나의 노력으로 어느 정도 줄일 수 있는 요소입니다. 같은 국내 상장 S&P500ETF에 투자하더라도 일반 계좌에서 투자하면 배당금(분배금)과 파는 차익에 15.4%의 배당 소득세가 바로 붙지만 연금 계좌에서 투자하면 세금이 바로 붙지 않습니다. 그리고 전술한 것처럼 계좌에 입금하면 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.그래서 세금을 줄이는 방법이 있으면 가능한 한 많이 만들어 두는 것을 추천합니다. 특히 내야 하는 세금 자체를 줄이고 세액 공제 혜택은 미리 공부해서 꼭 취하기를 추천합니다. 세액 공제 혜택만 잘 받고 연말 정산은 13월 월급에 되니까요.
나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다-YES24 ‘연금저축, 이건 미친 상품이에요!’ 연금절세상품 3총사 완벽정복 월급을 녹이는 인플레이션 속에 주가 변동폭이 커질수록 미래 연금수익이 늘어나는 인기 유튜버 ‘서대리TV’의 800만뷰 ‘No스트레스’ 연금저축 수업주식 형태로 투자하면서 매년 원금의… www.yes24.com
